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表：典型商业银行人力情况从每客户运营成本角度来看，数字化程度高的民营银行也远低于传统商业银行。我们将微众银行和网商银行分别作为民营银行个人金融和公司金融的代表，根据调研：微众银行客户中个人金融占绝大多数，故将其归类为个人金融；而网商银行服务小微企业和企业主，故将其客户归类为公司金融。

关注结构，而非周期2008-2019年之间，我国宏观经济处于结构调整和政策托底的对冲之中。一方面政府出台各项政策加速新旧动能切换，另一方面在经济面临下行压力时，又以基建、地产投资托底，避免经济硬着陆。从现有数据来看，2019年以来新动能曙光显现，银行也“因客而变”：一方面努力开发新模式服务新动能，另一方面在传统行业融资需求下降的情况下，将信贷逐步倾斜至大零售（包括个人和小微企业）。随着以上两个方向推进，整个行业格局会呈现“综合大行，特色小行”的特点，我们需要高度关注银行业内部的个股分化。

证监会新闻发言人常德鹏1月18日表示，证监会发布公募基金投资信用衍生品指引，自发布之日起施行，指引的主要内容为，一是明确基金投资信用衍生品以风险对冲为目的；二是明确货币市场基金不得投资信用衍生品；三是要求基金管理人应当合理确定信用衍生品的投资金额、期限等，同时加强信用衍生品交易对手方、创设机构的风险管理；四是要求在定期报告及招募说明书中详细披露投资信用衍生品的相关情况；五是明确规定参照行业协会的相关规定进行估值；六是强化基金管理人及托管人职责；七是明确老基金投资信用衍生品应当依法履行适当程序。

黄志芳称，台北世贸联谊社西餐厅龙虾面是很有名的料理，他吃了很多“邦交国”的龙虾。但与会媒体更感兴趣的是：为何非挑这3个国家大量采买，而非台湾在中美洲的其他“友邦”？黄志芳称，采购对象是根据该国市场产业的优势特性来决定，此次采购的几个国家，都是盛产水产的国家。 媒体追问：不是依据双方关系比较松动而定？黄志芳回说，“没有啦”，每一个“友邦”都希望在可能范围内尽量多采购，多帮他们发展经济，采购是最快的，投资有时候不是这么快，采购是最快可以见效的方法。（中国台湾网 王思羽）

“地平线2020”是这样一个结构：一流的科技和工业领先地位，要使得我们工业技术能够领先，能够把我们的技术转变为可以为人们使用的具体方案和应用，做到这一点我们必须要应对一些社会的挑战和发挥人们的创造力。可以在这张图表上看到，任何的研究如果不能融入社会当中就不是完整的研究，在十项重点工作领域当中，这里我挑选了三种：就业、增长和投资，必须要创造就业机会，这对欧洲来说是优先领域，数字单一市场也要打破壁垒、释放在线机会，还有就是能源联盟和气候问题。

第二，银行应更好发掘和应用内外部数据。过去，银行内部积累了大量客户数据，但传统银行各业务部门之间互通的只有账户信息等基础数据，用户行为数据等则缺乏统一标准和有效打通，导致数据利用度很低。例如，大型商业银行卡中心与财富管理部门之间，对于同一个客户会基于各自的用户行为数据，生成和定义不同的用户画像，用于各自的营销、客户管理等。